Сначала найдите срок договора, затем график платежей
КАСКО в рассрочку означает, что премию по договору вносят частями. Ежемесячное списание может также относиться к подписке с продлением защиты. А полис на один месяц может закончиться в указанную дату без автоматического продолжения. Проверяйте документы, даже если во всех трех случаях реклама говорит об оплате за месяц.
| Формат | Что покупаете | Вопрос перед оплатой |
|---|---|---|
| Рассрочка премии | Полис на согласованный срок с графиком взносов | Нужно ли досрочно вносить остаток после убытка? Что происходит при пропуске взноса? |
| Подписка | Защиту с регулярной оплатой и условиями продолжения | Когда списывается следующий платеж и до какой даты действует уже оплаченный период? |
| Короткий договор | Покрытие на указанные даты | Есть ли продление и новый осмотр? Сколько стоит продлить защиту на нужный срок? |
| Кредит или сервис оплаты частями | Полис и отдельные условия финансирования покупки | Кому и сколько вы остаетесь должны, если страхование прекратится? |
Т-Страхование отдельно описывает подписку на КАСКО и оплату через «Долями». У РЕСО есть возможность разбить премию на 2 или 4 части: описание способов оплаты. Это разные предложения, условия одного нельзя переносить на другое.
Посчитайте два горизонта: до продажи машины и на год
Условные цены для сравнения
Полная цена предложения на 12 месяцев.
5 500 × 3, если цена не меняется и договор позволяет закончить защиту после третьего периода без дальнейших обязательств.
5 500 × 12. На 6 000 руб., или 10%, больше разовой годовой цены при неизменном платеже.
При продаже автомобиля через три месяца сравнение должно учитывать условия прекращения каждого договора. Три оплаченных взноса по годовому полису не означают, что все обязательства по нему автоматически закончились.
Если предложение в рассрочку стоит 60 000 руб. и делится на четыре равных взноса, каждый составит 15 000 руб. Первый платеж ниже полной цены, но сам по себе он не делает год страхования дешевле. Все суммы в этих примерах учебные, тарифы страховщиков по ним не оцениваются.
Что случится с платежами после ДТП
Официальная страница подписки Т-Страхования указывает, что при страховом случае доплачивать до цены годового КАСКО не придется. Это полезная характеристика именно этого продукта. Для другого варианта оплаты попросите найти аналогичное условие в документах.
Проверьте три даты: начало страховой защиты, срок очередного платежа и окончание оплаченного периода. Если списание не прошло, нужно выяснить статус договора. Самостоятельный повторный платеж не доказывает, что возможный перерыв в защите исчез задним числом.
Программы «50 на 50» тоже требуют отдельного чтения: в некоторых схемах экономия или участие в ремонте связаны с наступлением страхового случая. Их нельзя оценивать только по размеру первого платежа.
С чем вернуться к агенту
В справочнике можно сопоставить «Каско на месяц» Т-Страхования, «Каско рассрочка» Согласия и «РЕСОавто». Даты проверки приведены в карточках. Запросите для одной машины итоговую сумму платежей, срок защиты и условия прекращения каждого предложения.
Для кредитного автомобиля добавьте проверку требований банка к сроку договора и покрытию. Возможность ежемесячной оплаты сама по себе не подтверждает соответствие полиса кредитному договору.
Если защита нужна на весь год, сравнивайте полную стоимость за год. Если срок владения машиной пока неизвестен, отдельно оцените возможность прекратить оплату и дату окончания защиты.